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信保助力“政银保”创新服务

2019-10-23 17:33:26   【浏览】3959

“贸易便利化”项目合作协议和“贸易便利化”包容性金融服务会议在现场举行。绘图组织者

9月19日,广东省商务厅、中国出口信用保险公司广东省分行(以下简称“中国信用保险广东分行”)和中国建设银行广东分行(以下简称“中国建设银行广东分行”)共同组织签署“贸易便利化”项目合作协议和“贸易便利化”普惠金融服务大会,共同向广东中小外贸企业推出灵活、便捷、优惠利率的“贸易便利化”普惠金融服务,促进广东外贸发展,帮助建设贸易强省。

这是一种“政府、银行、保险”的创新服务模式,也是一种联合扶持中小外贸企业的新举措。三方努力为合作期间符合条件的企业提供总额不低于10亿元人民币的贷款,其中支持年出口额不超过300万美元的中小外贸企业不少于200家。

“政府、银行、保险”开创商业合作新模式

“国内外贸易环境的不断变化对我国实体经济的发展产生了巨大影响。我们的大多数上游客户要求我们用现金或在短时间内付款。然而,为了得到更多的订单,我们不能缩短下游客户的时间。我们面临着一个困境。接到订单后,企业的现金流非常紧张,不接到订单会影响工人的收入。我们不敢接受对账周期长、利润高的订单。”东莞一家出口企业的负责人蔡先生告诉作者,由于抵押资产数量少,许多银行的贷款申请都碰壁了。“我以试一试的态度通过手机银行提出申请。我没想到,只需点击几下屏幕,我们就已经通过了180万元的“出口信贷”配额,只需使用出口收款数据,无需任何抵押。我没想到手术会这么简单!我们有更可靠的融资方式。”

据了解,“贸易便利化”是广东省商务厅、中国新宝广东分行、中国建设银行广东分行坚持创新驱动发展、积极应对市场需求、深入挖掘保单融资业务发展新动力、以实际行动支持中小外贸企业开拓国际市场、防范化解风险、缓解融资困难的重要举措。作为支持信用保险政策融资和定向外贸服务的创新政策,该项目旨在充分发挥“政府、银行和保险”在政策、金融和专业服务方面的优势。运用大数据技术,创建政策性引导、信用保险和银行参与三方合作模式,增强出口信用保险的风险缓释和融资信用增级效果,为广东省中小企业提供低成本、操作简单的政策性融资服务,有效缓解中小外贸企业收汇风险加大、市场发展乏力、融资困难等问题。

“贸易一体化”激发普惠金融的新活力

在现场新闻发布会上,广东省商务厅相关负责人指出,广东是一个主要的外贸省份,占全国对外贸易总额的四分之一,连续30年位居进出口第一。面对当前复杂严峻的国际经济贸易形势,广东省商务厅认真落实推进高质量发展、做好“六个稳定”工作的要求,特别是部署外贸稳定工作,制定颁布了九项稳定外贸的政策措施,加强了政府、银行和保险的合作,推动了金融支持政策的落实,积极协调解决了我省外贸企业的实际问题。

在“稳定外贸”背景下,“贸易金融”普惠金融服务市场化,将金融资金的导向作用、出口信用保险的信用增级作用和银行融资对实体经济的支撑作用有机结合起来,在出口信用保险担保的基础上进一步降低银行贷款风险。

据了解,我省年出口额低于1000万美元的中小外贸企业,在办理中国信用保险出口信用保险并通过相关审查要求后,可向中国建设银行广东省分行申请纯信用、无担保、全线、灵活便捷的优惠利率贷款。这极大地解决了我省中小外贸企业融资门槛高、手续复杂、融资成本高等问题,为我省大多数中小外贸企业打开了更加全面、优质、便捷的普惠金融服务之门,增强了他们的并购意识,为企业发展注入了新的动力。

中国信用保险广东分公司相关负责人表示,在合作期间,三方将积极发挥出口信用保险的信用增级功能,实施“贸易融资”普惠金融服务,扩大政策性融资业务规模,努力为符合条件的企业提供总额不低于10亿元人民币的贷款,支持年出口额不低于300万美元的中小外贸企业不低于200家。

随着政策融资的政策效应进一步凸显,积极引入“贸易便利化”是“各方的及时和双赢”。省商务厅相关官员表示,希望银行和保险公司继续加大对广东外贸高质量发展的支持力度,开发更具包容性的外贸金融产品,惠及更多外贸企业,共同推动广东从“外贸大省”向“贸易强省”转型。

“帮助小微企业”深化金融服务的新举措

长期以来,广东中小外贸企业在稳定增长、扩大就业、促进创新和繁荣市场方面发挥了极其重要的作用。然而,由于各种原因,他们在获得财政支持方面面临许多困难。为了解决这一难题,中国新宝广东分公司积极响应“加大对实体经济和小微企业的金融支持,加强和提高小微企业的金融服务水平”的国家要求,始终将普惠金融服务作为履行政策职能的战略中心任务之一。

中国信用保险广东分公司通过不断拓展政府、银行、保险合作领域,深化合作内容,创新合作模式,将政策性保险与我省对外贸易和经济发展战略部署紧密结合,积极发挥出口信用保险的反周期作用,有效为我省中小企业提供更准确、更紧密的金融服务。一是不断进行产品创新,推出面向中小企业的特殊政策产品“小微信用保险易”(Small and Micro Credit Insurance Easy),符合中小出口贸易的特点,简单易行,保护程度不断提高。二是推进中小企业服务标准化,明确服务要求和标准,提高服务和理赔效率。三是建立专门的客户服务团队,充实高素质的专业人员队伍,每年回访企业11000多次,及时了解企业需求,回答问题。四是通过电子运营提高服务效率,每年为近万家小微企业提供在线保险服务,避免传统网点带来的冗长过程。五是充分发挥专业优势,利用覆盖200多个国家和地区700多万企业的合作渠道,为中小外贸企业及时提供国家和行业风险分析、信用风险培训和交流,为企业对外贸易提供信息支持。

截至2019年8月,中国新宝广东分公司已为我省15,000多家小微企业提供服务,为小微企业381亿美元出口提供外汇风险保护,共向小微企业支付7811万美元补偿,为我省小微企业提供43%的出口信用保险,有效支持了一大批中小外贸企业防范风险、稳定出口、健康经营。

今后,广东省商务厅、中国信用保险广东分行、中国建设银行广东分行将继续加强合作与探索,不断丰富外贸普惠金融服务的内涵和外延,不断创新产品和服务,提高普惠金融服务的质量和效率,优化出口企业的经营环境,深入挖掘政策性金融业务发展的新动力,让更多中小外贸企业获得实实在在的利益,不断提升金融服务实体经济的能力。

“走出去”护送企业走出国门的新里程

中国信用保险公司是中国唯一的政策性保险公司。中国信用保险公司广东分公司是中国信用保险公司为广东服务的省级金融机构。中国信保广东分公司自2002年成立以来,以广东开放型经济的政策功能和服务为己任,积极扩大出口信用保险覆盖面,在支持企业参与“一带一路”建设、应对国际贸易环境变化、帮助企业“抢订单、保护市场”和解决贸易融资问题方面发挥了重要作用。中国信用保险广东分公司成立17年来,为辖区内企业出口、外商投资和海外工程承包提供近4800亿美元支持,为近2万家出口企业提供信用保险服务,共提供5100亿元政策性融资,向企业和银行支付57亿多元补偿。

值得一提的是,中国新宝广东分行和中国建设银行广东分行是广州“走出去”金融服务联盟的核心成员。他们希望通过联盟平台形成专业的金融服务联盟,为广州“走出去”的企业和项目提供更高效的金融、保险、法律、税务等综合金融服务支持包。特别是通过不同领域的协调联动,继续扩大合作范围,拓展合作方式和途径,解决投资国企业在对外投资过程中遇到的政治、法律、商业、税收和融资问题。

中石化广东分公司相关负责人表示,基于风险控制和融资支持两大服务功能,将进一步发挥政策性出口信用保险的独特作用,努力推进保险与产业、金融、咨询、法律等要素的融合,创造优质服务,保障企业海外发展。

作者:张燕


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